Vous voulez tout savoir sur le courtier prêt immobilier pour un dossier difficile ?
Restez jusqu’à la fin pour tout connaitre !
Dans quel cas opter pour un courtier en crédit immobilier ?
Passer par un courtier immobilier est suggéré pour quiconque veut acheter une maison ou appartement.
Cependant, pour des dossiers difficiles, le courtier de crédit est incontournable ; ceux-ci peuvent notamment inclure les cas où :
- le taux d’endettement est plus élevé que 33 %
- il y a une instabilité professionnelle (comme un contrat à durée déterminée (CDD), un CDI en période d’essai, des auto-entrepreneurs avec des revenus variables…), pas de moyens à titre personnel ou peu en proportion du prix du bien immobilier, et déjà inscrits sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
- Ils couvrent également ceux ayant atteint ou dépassé le taux d’usure en raison de l’âge du demandeur ou de problèmes de santé. Un courtier vous aidera à trouver une banque susceptible de vous offrir un prêt immobilier en fonction de votre profil et de votre dossier qui est considéré comme « difficile ».
Le courtier en prêt immobilier analysera différentes offres et vous pourrez bénéficier des meilleures conditions et/ou des taux les plus avantageux. N’hésitez donc pas à le contacter si vous vous retrouvez dans l’une des situations énumérées ci-dessus !
Le rôle du courtier pour une demande de crédit difficile
Le courtier en crédit immobilier est chargé de promouvoir les bons côtés de votre dossier auprès des banques. Votre taux d’endettement dépasse les 33 % ? Il peut mettre en avant votre capacité à gérer vos finances ! Si vous êtes en CDD, il insistera sur le fait que votre secteur d’activité est à l’abri de la crise !
Pour mener cette mission à bien, il importe que vous soyez parfaitement sincère au sujet de toutes les difficultés que vous rencontrez. Parfois, le risque à encourir sera trop important et pas une seule banque n’acceptera votre demande, malgré le conseil du courtier.
Dans ce cas précis, le courtier pourra vous guider sur certaines améliorations à apporter, comme par exemple redimensionner les dépenses récréatives pour compenser un déséquilibre budgétaire. Ainsi, le courtier agit en véritable partenaire et non seulement en fournisseur de service.
En tant qu’expert-conseiller en prêts immobiliers, c’est à lui de vous accompagner et de trouver des solutions pour obtenir votre prêt immobilier. Grâce à son réseau étendu auprès des établissements bancaires, le courtier analyse votre dossier, et défend efficacement ce dernier auprès des banquiers pour qu’il soit accepté.
Parallèlement, un courtier immobilier est également là pour vous expliquer les différentes taux proposés, et peut parfois négocier des conditions supplémentaires, comme les frais bancaires qui peuvent être très importants.
Optimiser votre dossier de demande de crédit immobilier
Il est nécessaire de consulter un courtier prêteur afin de bénéficier de son accompagnement. En effet, il s’engage à mettre en avant les points positifs de votre demande auprès des organismes bancaires. Cela peut être par exemple votre capacité à gérer intelligemment vos finances ou encore – si vous êtes en CDI temporaire – le fait que votre branche d’activité ne connaisse pas la crise !
Pour cette raison, une franchise entière ainsi que la plus grande honnêteté sont nécessaires pour présenter un dossier complet. Cependant, dans certains cas, un taux d’endettement trop important peut bloquer l’approbation du prêt immobilier : le courtier vous orientera alors vers une autre solution et vous encouragera à revoir certaines dépenses inutiles et à attendre un peu avant de renouveler votre demande.
Vous vous posez sans doute la question : est-ce que je peux me passer de courtier ? La réponse est non. Car grâce au courtier en crédits immobiliers, vous pouvez être conseillé au mieux et bénéficier des meilleures offres disponibles. De plus, le courtier prend en charge le dossier et négocie avec les banques en votre nom ce qui vous permet de ne pas passer des heures à négocier.
Si votre demande de prêt est refusée par la banque en raison d’un dossier complexe, vous n’avez pas à rembourser le courtier. Un courtier immobilier est payé uniquement quand son client accepte l’offre conclue après des négociations.
Négociation auprès des banques
Le courtier est informé des établissements bancaires acceptant un dossier plus difficile. Il peut alors négocier l’accord de votre crédit immobilier, ainsi que les taux d’intérêt, les frais de la demande et autres.
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Les conditions sont moins avantageuses pour les dossiers faibles, mais l’expert acquiert une certaine puissance de négociation du fait qu’il apporte des affaires. Ainsi, il est apte à rechercher la meilleure offre à votre nom.
Par ailleurs, le courtier examine la souscription assurance emprunteur qui doit remplir un nombre minimal imposé par la banque en fonction de votre profil et ce sans restriction quant à l’assureur choisi. Il évalue alors chaque contrat pour vous suggérer celui le plus rentable et contribuer ainsi à réduire les frais totaux du crédit.
En conclusion, le rôle d’un courtier en immobilier est de vous aider à trouver un prêt immobilier et de négocier pour vous les meilleures conditions possibles sur le marché. Il connait bien les banques et sait analyser votre situation financière afin de trouver un emprunt adapté à votre budget.
Par ailleurs, il peut également négocier l’assurance emprunteur afin que votre prêt ne soit pas surcoûteux.
Comment bien choisir son courtier pour un dossier difficile ?
Lorsque vous devez défendre un projet difficile auprès d’une banque, il est nécessaire de sélectionner un courtier ayant l’expérience des emprunteurs en situation fragile.
Vous pouvez opter pour un courtier individuel, une agence ou le courtage en ligne. Avec Courtier.fr, notre simulateur financiers permet d’introduire les données liées à votre demande de prêt : équilibre financier et travail, montant qui serait prêté…
Conclusion
Vous êtes maintenant rodé sur le courtier de prêt immobilier pour un dossier difficile.
Soyez vigilants ! Des escrocs prétendent fournir des prêts compétitifs pour les financements compliqués. Ils se cachent derrière des noms bidon.
Vérifiez que le courtier choisi soit accrédité comme intermédiaire bancaire et qu’il possède un numéro ORIAS. L’APCR publie une liste exhaustive regroupant toutes les personnes non autorisées à exercer ce métier.