Il est crucial de déterminer à quel moment consulter sa banque pour l’achat d’un appartement !
Interroger les établissements bancaires est une nécessité incontournable pour quiconque souhaite devenir propriétaire d’une habitation.
En effet, connaître sa capacité de remboursement et le montant dont on peut bénéficier sans problème est capitale. C’est ainsi que vous vous retrouverez avec la maison ou l’appartement adaptés à votre budget et au votre contexte.
Découvrez dans cet article comment préparer sa documentation soigneusement avant d’avoir un entretien avec son banquier ou un courtier en crédit immobilier.
Interrogez les banques avant de commencer à visiter des biens
Avant de commencer à explorer le marché de l’immobilier, il est plus sûr et moins anxiogène de se renseigner sur son pouvoir d’achat via un professionnel du crédit.
La pré-étude financière devra mettre en évidence la composition du ménage, les sources de revenus et les éventuels crédits déjà en cours pour une étude adéquate.
En considérant ces paramètres, on peut estimer le montant pouvant s’emprunter pour acheter une maison ou un appartement.
Une assurance est nécessaire pour s’engager à long terme avec le crédit immobilier, typiquement sur 15, 20 ou 25 ans.
Il est important de garantir que cet achat n’aura pas d’impact en termes de budget familiale: la solvabilité ne dépassera pas 33% des revenus globaux.
Cette étude précise s’impose donc pour trouver un bien immobilier adapté à sa capacité d’emprunt.
Astuce: Renseignez-vous auprès des institutions bancaires avant de visiter des propriétés à acheter est indispensable. Vous serez ainsi au courant sur les différentes options de financement, y compris les aides, prêts subventionnés et prêts sans intérêt.
Les avantages de demander a un spécialiste du crédit ou banquier
Il y a plusieurs avantages à demander à un spécialiste du crédit de vous indiquer votre pouvoir d’achat.
Tout d’abord, vous aurez une estimation précise de ce que vous pouvez vous permettre de payer mensuellement. Le plus est que cela peut être très utile pour les acheteurs immobiliers qui cherchent une maison ou un appartement.
Les spécialistes peuvent également fournir des informations détaillées sur les meilleurs produits et offres disponibles. Cela vous aidera vraiment à trouver le financement adéquat adapté aux besoins et objectifs des emprunteurs.
Enfin, ils peuvent répondre aux questions et donner des conseils sur la façon dont évolue le marché et le profil d’emprunt peuvent affecter le pouvoir d’achat.
Prévoir les dépenses annexes avant d’acheter un bien
Lorsque l’on veut acquérir une propriété, il est impératif de bien maîtriser ses finances.
Une trop grande demande pourrait mener à des paiements dépassant les capacités budgétaires, ce qui à long terme causerait surendettement.
Il est donc primordial que les remboursements soient à un niveau raisonnable pour pouvoir subvenir aux besoins de base des membres de la famille. Vous serez même prêts à faire face aux aléas financiers imprévus.
Il faut savoir que lorsque vous devenez propriétaire d’une maison, il y a des frais importants que vous devrez payer en plus du prix de l’immobilier, tels que :
- assurance crédit immobilier
- Frais de notaire
- Si vous choisissez de faire appel à un professionnel pour la recherche de votre futur logement, les honoraires de l’agent immobilier
- Tous travaux de rénovation et/ou d’aménagement, que vous achetiez de l’ancien ou du neuf.
Si vous ne disposez pas d’un apport personnel pour couvrir l’ensemble de ces frais annexes, ceux-ci doivent s’ajouter au prix d’achat afin de bénéficier d’un financement par l’hypothèque. Cela pourrait:
- Soit nécessiter plus de prêts, ce qui augmente l’endettement des ménages et risque de rendre le projet non viable
- Ou forcer les acheteurs à faire des compromis sur la taille du bien, la surface du terrain, la zone géographique recherchée ou la qualité du service. Cela dans le but de cibler des biens moins chers.
Il est important de reconnaitre aussi que des dépenses supplémentaires peuvent survenir à la suite d’une installation, telles des:
- les frais de relocalisation
- la prise en charge de matériel de stockage
- le paiement d’un logement temporaire en attendant que le nouveau lieu soit libre.
Ces frais ne peuvent pas faire l’objet d’un prêt immobilier et il est donc essentiel que les ménages disposent d’une bourse suffisante pour pouvoir y répondre. En plus de cela, demander un crédit personnel augmenterait la capacité d’endettement du foyer.
Peut-on interroger la banque après avoir trouvé un bien immobilier ?
Certains optent pour trouver un logement avant de s’adresser à leur banque afin d’évaluer le montant disponible dont ils ont besoin pour investir.
C’est possible à condition d’avoir une estimation précise du capital à dépenser pour cette acquisition.
Il est donc très important d’interroger sa banque, le plus rapidement possible ! Pour connaître avec précision ses possibilités d’emprunt et obtenir un prêt immobilier qui réponde exactement à ses attentes.
Visiter un bien sans étudier préalablement ses possibilités d’emprunt présente le risque de trouver la propriété idéale ! Mais finalement de devoir y renoncer car son coût est trop important au regard du pouvoir d’achat.
Il peut arriver qu’un acquéreur s’engage à acheter un bien et que, par la suite, il réalise que sa situation financière ne lui permet pas de l’acheter.
Heureusement, obtenir un crédit immobilier est une des conditions préalables pour concrétiser l’acquisition de la propriété souhaitée. Cela signifie que le compromis de vente peut s’annuler.
Combien de temps pour obtenir un prêt immobilier ?
Cela prend généralement 4 semaines à compter de votre premier contact avec un courtier ou un banquier. L’attente de ce mois est divisée en trois phases:
1- Négociation avec votre courtier ou votre banque
La négociation est un pas fondamental à franchir. Pour accélérer le processus, faites appel à un courtier en immobilier qui s’occupera des tractations en votre nom, notamment pour le taux d’intérêt.
Les institutions bancaires tardent généralement longtemps à répondre aux prêts privés sollicités par les particuliers.
Une fois les négociations closent, l’emprunteur devra prendre rendez-vous auprès de l’organisme financier pour finaliser la demande de crédit.
La durée pour retenir une date peut varier entre quelques jours et deux semaines selon la période.
Une fois arrivée à ce point, vous aurez l’accord de principe de l’établissement prêteur autorisant votre prêt financier.
Vous aurez potentiellement besoin d’une agence immobilière avec leur avantages pour la vente de votre appartement.
2- Réception de l’offre de prêt
La deuxième étape correspond à la réception d’une offre de prêt.
Généralement, il faut compter deux à trois semaines pour recevoir ce document, mais ce délai peut varier selon le délai et le volume des documents de demande de prêt reçus par la banque !
3- Délai réglementaire de réflexion: 10 jours
La troisième et dernière étape a un délai immuable: 10 jours de réflexion sont nécessaires avant de répondre à une offre de crédit. Vous ne pouvez donner votre consentement au prêteur que le 11 ème jour après avoir reçu l’offre.
Les astuces pour consulter sa banque au bon moment lors de l’achat d’un appartement
Afin d’optimiser sa recherche immobilière, consultez un courtier en crédit bancaire.
Une réponse rapide est à prévoir, permettant alors de vérifier les tarifs immobiliers au m² par rapport aux possibilités réelles et propres de l’acheteur.
Pour s’épargner des désillusions, mieux vaut en premier effectuer une simulation en ligne pour évaluer le budget que l’on souhaite allouer. Ensuite, repérez uniquement les biens à visiter qui satisfont au prix confirmé par la banque prêteuse.
Lors de votre visite avant l’acquisition de l’appartement, contrôlez bien le réseau électrique !
Conclusion
Vous avez maintenant une idée de quel moment consulter sa banque pour l’achat d’un appartement !
En conclusion, il est essentiel lors d’une recherche immobilière de connaître son budget, son emprunt et son crédit avant de commencer à chercher des biens.
Une simulation en ligne ou un courtier en crédit immobilier peut vous aider à mieux cibler ses recherches tout en évitant des désillusions.
FAQ
Quel est le meilleur moment pour acheter un appartement ?
Le marché immobilier est actif au printemps et en automne
Si vous vous demandez quand acheter un bien immobilier en fonction de la saisonnalité, sachez que le printemps et l’automne sont les moments où vous avez le plus de chances de trouver l’appartement ou la maison de vos rêves.
Quel salaire pour un prêt de 150.000 euros ?
2 522 euros
Il faut un salaire de 2 522 € pour emprunter 150 000 € d’assurance à 1,10 %. Un salaire de 2 166 € suffit pour souscrire une assurance à 0,10 %.
Quels sont les précautions que prend une banque avant d’accorder un prêt immobilier ?
Les banques doit évaluer votre solvabilité
Par conséquent, la banque doit s’assurer que vous êtes financièrement capable d’effectuer ces remboursements. Les organismes de crédit doivent vérifier votre solvabilité et votre capacité de remboursement en tenant compte de votre taux d’endettement.
Quel délai entre offre de prêt et signature notaire ?
Ce délai est de 04 mois.
C’est le délai entre la réception de l’offre de prêt et la signature définitive du notaire Une fois la demande de prêt confirmée retournée à la banque, le notaire doit signer l’acte authentique dans un délai de quatre mois.