Est-il possible de faire un prêt immobilier quand on est au chômage ?
Découvrez dans ce guide complet la réponse !
Peut-on obtenir un crédit immobilier quand on est au chômage ?
La réponse est oui mais le chemin pour y arriver sera difficile.
Malgré le manque de conditions favorables, il peut s’avérer ardu de convaincre des organismes de financement de vous accorder un crédit immobilier lorsque vous êtes sans emploi. Votre capacité financière à rembourser la dette contractée doit être étayée par des documents précis notamment: les dernières déclarations fiscales ou la preuve fiscale de non imposition; les extraits bancaires les plus récents.
Pour accroître vos chances, ajoutez à votre dossier un maximum de preuves susceptibles d’attester votre aptitude à assumer le remboursement sur le long terme et par conséquent prouver votre solvabilité. Les banques et autres institutions financières ne courront pas le risque d’accorder un prêt s’il n’existe pas une certaine sûreté quant à votre solvabilité.
Il est aussi possible que vous ayez besoin de comprendre comment calculer l’amortissement d’un bien immobilier.
Comment obtenir un prêt immobilier en tant que chômeur seul ?
Si vous ne possédez ni emploi stable, ni co-emprunteur en contrat à durée indéterminée, vous devez démontrer la solvabilité de votre projet financier. Un montant considérable payé en espèces et un prêt plus petit pourraient alors être souscrits afin que vous puissiez obtenir un crédit malgré votre situation de sans emploi.
Avoir un apport personnel conséquent
Briser les habitudes et épargner pour une demande de prêt immobilier sont nécessaires. Cependant, il faut également pouvoir démontrer des revenus sûrs. Un apport personnel fort donne un bon aperçu de votre capacité d’épargner et de payer les frais inhérents à l’acquisition.
Il faut donc bien veiller à compléter sa demande de prêt immobilier avec une étude approfondie de ses revenus et de sa capacité financière. Une bonne tenue des comptes bancaires est un premier gage pour obtenir les meilleurs taux.
Dans le où vous avez un mobilier, voici comment inclure les meubles dans ce crédit immobilier.
Diminuer le montant de prêt de son projet
Même si on n’a pas un contrat à durée indéterminée ou qu’on est sans emploi, il vaut mieux demander un crédit plus modeste que celui initialement prévu. Les établissements financiers sont très regardant sur les taux d’endettement. Mais c’est sans compter avec le fait qu’une demande de prêt sans un salaire stable sera très difficile à obtenir.
Trouver le prêt immobilier adapté avec les aides
Les administrations publiques proposent aux ménages qui viennent d’accéder à un logement, ou qui y vivent déjà, un dispositif d’aide destiné à les soutenir ponctuellement et leur faciliter l’accès à un logement.
Ces aides financières peuvent prendre la forme de bourses ciblées par la CAF, sous conditions de ressources. Des aides financières aux primo-accédants sont également disponibles afin de couvrir certains frais liés à l’acquisition du bien immobilier.
Les aides de particuliers à particuliers (P2P) se développent fortement. Elles constituent une solution pour surmonter les efforts de trésorerie liés au premier achat et à la recherche d’un logement. Ces prêts sont souvent à taux bonifié car le prêteur n’espère pas en tirer des bénéfices importants.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un crédit sans intérêts destiné aux ménages à revenus modestes. Il peut couvrir jusqu’à 40% des coûts liés à l’achat d’une propriété en tant que primo-accédant et doit, implacablement, être combiné avec d’autres prêts immobiliers.
Une variante intéressante de cette solution de financement est le Plan d’Épargne Logement (PEL). Cette alternative offre la possibilité aux ménages admissibles d’obtenir un prêt pour financer partiellement leurs grands projets immobiliers.
Prêt immobilier avec son conjoint en CDI : la solution la plus sûre pour les banques
La meilleure démarche à entreprendre si l’on est au chômage est sans doute de trouver un autre co-emprunteur à associer à son prêt immobilier, par exemple son conjoint rémunéré par l’intermédiaire d’un contrat en cours d’exécution.
Un calcul sur les revenus certains
Les salaires servent de garantie pour les établissements bancaires lors du traitement d’une demande de prêt. Encore plus facile d’obtenir un prêt immobilier si, au sein du foyer, un ou plusieurs emprunteurs détiennent une position stable accompagnée par des ressources constants.
La banque calcule ensuite le montant que le foyer peut emprunter et sa solvabilité à l’aide des revenus unique du conjoint ayant un contrat à durée indéterminée.
Par ailleurs, voici l’astuce pour trouver un courtier en prêt immobilier pour un dossier difficile.
L’assurance emprunteur
Pour les prêts immobiliers, l’assurance est requise par la banque. En cas de décès, invalidité ou incapacité d’un titulaire, cette assurance peut, selon la couverture choisie, assumer partiellement ou intégralement les remboursements mensuels des fonds empruntés.
Quelles sont les alternatives pour un crédit immobilier sans revenus ?
Dans le cas où les banques rejettent votre demande de prêt, deux possibilités restent à explorer : le crédit entre particuliers ou le crédit immobilier.
Le prêt entre particuliers
Même si l’on n’est pas obligé de déclarer à partir d’un montant de 5 000 euros, il est conseillé de signer un contrat lorsqu’on fait un emprunt entre particuliers. On peut le faire sous la supervision d’un professionnel tel qu’un notaire. Par conséquent, des conditions sécurisantes entourent les contrats de crédit pour éviter les abus qui peuvent survenir. Pour cette raison, une grande vigilance doit être appliquée lorsque vous investissez votre argent par ce biais.
Il est donc important de bien vérifier la solvabilité de l’emprunteur et sa capacité à rembourser le prêt. Il est donc conseillé d’effectuer une certaine enquête sur l’état des finances ainsi que sur la situation professionnelle des parties pour s’assurer que personne ne se retrouvera sans ressources. De plus, un contrat de prêt accompagnant les engagements clairs des deux parties constitue une assure garantie pour tenter de régler un litige éventuel.
Le prêt hypothécaire
La banque peut octroyer un prêt hypothécaire si vous êtes titulaire d’un bien immobilier. La hypothèque est une assurance qui couvre l’incertitude de la non-restitution du capital prêté. En cas de retard concernant le remboursement, la banque pourra saisir le bien et le céder pour recouvrer sa somme.
La banque prendra également en compte votre historique de remboursement et le montant que vous souhaitez emprunter.
Trouvez la meilleure banque grâce à un courtier en crédit immobilier
Les organismes de prêt sont contrariés par le taux élevé de chômage. Engager un courtier en crédit immobilier signifie bénéficier d’une assistance adéquate et habile.
Il mettra votre dossier en valeur auprès des banques
Vous devez fournir une assurance suffisante à l’organisme financier pour bénéficier d’un prêt immobilier. Le courtier immobilier est spécialiste dans le domaine des négociations avec les établissements bancaires. Après une analyse approfondie de votre profil, il saura le mettre en lumière et augmenter vos chances pour obtenir un emprunt avec des intérêts avantageux.
Il saura vous rediriger vers la meilleure banque selon votre profil
Confier la tâche à un courtier immobilier vous donne l’opportunité de découvrir la banque idéale en fonction de votre situation financière. Votre achat immobilier sera donc plus aisé et optimisé.
Un courtier immobilier a connaissance des diverses offres et propositions des banques qui peuvent s’adapter à votre profil emprunteur et à votre budget. Il vous permet donc de trouver rapidement et efficacement la meilleure banque pour votre crédit immobilier.
En faisant appel à un courtier, vous bénéficiez d’un réel accompagnement et d’un comparatif objectif des offres bancaires existantes pour économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur le coût total de votre crédit immobilier.
FAQ
J’ai un crédit immobilier et je suis au chômage
En cas de chômage et pour éviter un défaut de paiement, contactez sans tarder votre conseiller. Demandez-lui à l’écrit une réorganisation de votre prêt en expliquant la nouvelle circonstance de votre emploi. Votre conseiller peut trouver une formule flexible et appropriée. Il est possible que les mensualités soient modulées gratuitement, avec un rallongement du temps du remboursement. Une issue est toujours possible !